Question 1

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Accepted Answer

C'est un professionnel qui vous aide à organiser votre patrimoine dans son ensemble : épargne, retraite, fiscalité, protection de la famille, transmission. Indépendant veut dire que je n'appartiens à aucune banque ni compagnie d'assurance : je n'ai aucun lien capitalistique avec un établissement financier et aucune exclusivité avec un partenaire. Je choisis les solutions en fonction de votre situation, pas d'une gamme maison.

Question 2

Quels sont vos statuts et comment les vérifier ?

Accepted Answer

Le Déclic Patrimonial est le nom commercial de Jamax Conseils. Le cabinet est Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de la CNCEF, et Courtier en Assurance (COA). Il est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 25009171, vérifiable sur orias.fr, et couvert par une assurance Responsabilité Civile Professionnelle.

Question 3

Où êtes-vous situé ?

Accepted Answer

Le cabinet est basé à Pertuis, avec des bureaux à Venelles et à Jouques. J'accompagne principalement des clients de la région d'Aix-en-Provence et du Sud Luberon, et partout en France en visioconférence.

Question 4

À qui vous adressez-vous ?

Accepted Answer

Aux dirigeants d'entreprise, aux indépendants (TNS) et aux particuliers qui veulent comprendre et piloter leur patrimoine : préparer leur retraite, réduire leurs impôts de façon durable, protéger leur famille ou anticiper une transmission. Il n'y a pas de seuil de patrimoine pour un premier échange.

Question 5

Comment se déroule l'accompagnement ?

Accepted Answer

En quatre temps. D'abord un audit complet de votre situation, patrimoniale, professionnelle et familiale. Ensuite des préconisations personnalisées et expliquées, réunies dans une feuille de route. Puis la mise en œuvre, étape par étape, à votre rythme. Enfin un suivi régulier, avec un point annuel souvent calé sur votre déclaration d'impôts. L'accompagnement ne s'arrête pas à la souscription.

Question 6

Le premier rendez-vous est-il payant ?

Accepted Answer

Non. Le premier échange dure environ 30 minutes, il est offert et sans engagement. Il sert à faire connaissance, comprendre vos objectifs et voir si je peux vous être utile. Il peut se faire au cabinet ou en visioconférence.

Question 7

Quels documents allez-vous me faire signer ?

Accepted Answer

Avant toute étude, vous recevez mon Document d'Entrée en Relation (qui je suis, mes statuts, mes partenaires) et nous signons une lettre de mission qui précise ce que je fais et comment je suis rémunéré. Ensuite, chaque recommandation vous est remise par écrit, avec les raisons pour lesquelles elle correspond à votre profil. Rien n'est souscrit sans votre accord écrit.

Question 8

Quels documents préparer pour le premier rendez-vous ?

Accepted Answer

Pour le premier échange, rien d'obligatoire : vos questions suffisent. Pour l'audit, le plus utile est votre dernier avis d'imposition, puis les relevés de vos contrats d'épargne (assurance-vie, PER, livrets), vos crédits en cours et, pour un dirigeant, les derniers éléments de rémunération. Je vous envoie la liste précise après le premier rendez-vous.

Question 9

Comment êtes-vous rémunéré ?

Accepted Answer

Selon votre situation, de trois façons : des honoraires de conseil (au temps passé ou au forfait), des commissions versées par les partenaires lors d'une souscription, ou une combinaison des deux. Dans tous les cas, vous savez comment je suis rémunéré avant toute souscription, jamais après coup : c'est écrit dans la lettre de mission.

Question 10

Une commission influence-t-elle vos recommandations ?

Accepted Answer

Non. Une recommandation doit d'abord répondre à votre objectif et à votre profil, et je dois vous expliquer par écrit pourquoi elle vous convient. Le montant de ma rémunération sur chaque solution vous est indiqué avant signature, pour que vous puissiez juger en toute transparence.

Question 11

Que se passe-t-il si je ne donne pas suite ?

Accepted Answer

Vous restez libre. Le premier échange est sans engagement, et l'étude elle-même ne vous oblige à rien souscrire. Les conditions éventuelles d'une étude sont fixées à l'avance dans la lettre de mission, sans surprise.

Question 12

Sur quels sujets pouvez-vous m'accompagner ?

Accepted Answer

Retraite (dont le PER), épargne et assurance-vie, immobilier et SCPI, fiscalité (réduction d'impôt, défiscalisation encadrée), prévoyance des indépendants et protection de la famille, assurance emprunteur, transmission et succession. Pour les dirigeants : rémunération (salaire ou dividendes), trésorerie de société et préparation de la cession. Quand un sujet dépasse mon métier, je travaille avec des partenaires de confiance (expert-comptable, notaire, avocat).

Question 13

Mon argent est-il bloqué ?

Accepted Answer

Cela dépend des solutions. Une assurance-vie reste disponible à tout moment, un PER est en principe bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi), et certains placements comme les SCPI se conçoivent sur une durée longue. Chaque recommandation précise l'horizon de placement, la disponibilité des fonds et les risques, y compris le risque de perte en capital lorsqu'il existe.

Question 14

Comment prendre rendez-vous ?

Accepted Answer

Directement en ligne depuis le bouton « Prendre RDV » du site, ou par téléphone au 06 52 45 48 56. Vous pouvez aussi écrire à contact@axel-larmagnac.com.

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