Le Déclic Assurance-Vie

Votre épargne dort, ou vous coûte cher sans que vous sachiez pourquoi ?

De l'argent sur un compte qui ne rapporte rien. Un vieux contrat ouvert il y a des années, dont vous ne savez plus vraiment ce qu'il contient. Pendant ce temps, l'inflation et les frais grignotent votre épargne. Commençons par mesurer ce que vos frais vous coûtent.

J'accompagne des familles et des dirigeants à Pertuis, Venelles, Aix-en-Provence et partout en France en visio.

Vous vous reconnaissez ?

Les signaux d'une épargne qui ne travaille pas

Votre argent dort sur un compte

Un compte courant ou un livret bien rempli, au-delà de ce dont vous avez besoin. Si son rendement est inférieur à l'inflation, votre pouvoir d'achat baisse chaque année.

Vous ne savez pas ce qu'il y a dans votre contrat

Un contrat ouvert il y a longtemps, jamais revu. Vous ignorez sur quels supports votre argent est placé.

Vous ne connaissez pas vos frais

Frais sur versements, frais de gestion, frais des supports : ils s'additionnent et pèsent sur la durée, sans bruit.

Vous épargnez sans objectif précis

Sans but ni date, difficile de savoir si votre placement est adapté, trop prudent ou trop risqué.

Notre méthode

Ce que l'on regarde ensemble, dans cet ordre

1. Votre objectif et votre horizon

Préparer un projet, compléter votre retraite, transmettre, garder une réserve : quand aurez-vous besoin de cet argent ? Tout part de là.

2. Votre profil de risque

Quelle baisse temporaire pouvez-vous accepter, financièrement et moralement ? Plus le rendement espéré est élevé, plus le risque l'est aussi.

3. Ce que vous avez déjà

On lit vos contrats : supports, frais réels, date d'ouverture. Un contrat ancien peut garder un vrai intérêt fiscal.

4. Diversifier

Ne pas tout mettre au même endroit : répartir entre plusieurs supports et plusieurs enveloppes selon vos besoins.

L'assurance-vie, le PEA ou le PER ne sont que des moyens. On choisit l'enveloppe une fois l'objectif clair, jamais l'inverse.

Pourquoi maintenant

Le temps joue pour vous, ou contre vous

Les frais et l'inflation agissent chaque année, et leur effet se cumule. Un écart de frais qui paraît faible devient important sur 10 ou 15 ans. Plus vous faites le point tôt, plus vous gardez de marge pour agir.

Un exemple concret

Assurance-vie

Se constituer une épargne disponible, mois après mois

Claire et Thomas, 40 ans, en couple, épargnent 300 € par mois

40 ans
En couple
300 € / mois
Profil dynamique

Versement

300 € / mois

de 40 à 60 ans, rendement hypothétique de 5 % par an

Versements: 72 000 €
Intérêts: 49 741 €
Capital au terme: 121 741 €

Disponibilité de l'épargne

L'épargne reste disponible à tout moment : rachat partiel ou total, sans attendre une échéance.

Après 8 ans, la fiscalité des gains au rachat devient plus favorable (abattement annuel sur les gains).

Résultat

Capital à 60 ans

121 741 €

pour 72 000 € versés en 20 ans

Questions fréquentes

Vos questions sur l'épargne et les contrats

Mon livret d'épargne suffit-il ?

Un livret réglementé est parfait pour l'épargne de précaution : votre capital est garanti et disponible. Mais son taux peut être inférieur à l'inflation. Au-delà de cette réserve, l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme peut être placé autrement, selon votre objectif.

Puis-je récupérer mon argent quand je veux ?

Sur une assurance-vie, vous pouvez en principe demander un rachat partiel ou total à tout moment. Le délai de versement dépend de l'assureur, et les gains retirés sont imposés selon les règles en vigueur. Sur les unités de compte, la valeur récupérée dépend des marchés au moment du retrait.

Comment savoir si mon contrat est cher ?

Votre relevé annuel et les documents d'information du contrat indiquent les frais sur versements, les frais de gestion du contrat et ceux des supports. Il faut les additionner pour connaître le coût total. Nous les lisons ensemble si vous le souhaitez.

Faut-il changer de contrat ?

Pas forcément. Un contrat ancien peut avoir une antériorité fiscale précieuse, que l'on perd en général en changeant d'assureur. Parfois, il suffit de réorganiser les supports à l'intérieur du contrat existant. Chaque situation est étudiée au cas par cas.

Combien faut-il pour commencer ?

Il n'y a pas de montant idéal. Les minimums de versement varient selon les contrats, et des versements réguliers sont souvent possibles. L'essentiel est de garder d'abord une épargne de précaution disponible.

Le premier rendez-vous est-il payant ?

Non. Le premier échange de 30 minutes est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation et à voir si je peux vous être utile.

Faisons le point sur votre épargne

Calculez d'abord l'effet de vos frais, ou parlons-en directement.

Réserver un échange offert de 30 min

Information générale, qui ne constitue pas une recommandation personnalisée : chaque situation est étudiée au cas par cas. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.