Le Déclic Retraite

Combien toucherez-vous vraiment à la retraite ?

Vous savez ce que vous gagnez aujourd'hui. Votre future pension, beaucoup moins. Le jour du départ, le revenu baisse presque toujours, parfois fortement. Mieux vaut mesurer cet écart maintenant, tant qu'il reste du temps pour s'organiser.

J'accompagne des familles et des dirigeants à Pertuis, Venelles, Aix-en-Provence et partout en France en visio.

Vous vous reconnaissez ?

Les signes d'une retraite encore floue

Vous n'avez jamais ouvert votre relevé de carrière

Vous ne savez pas combien de trimestres vous avez validés, ni si toutes vos périodes d'activité sont bien prises en compte.

Vous gagnez bien votre vie aujourd'hui

Plus vos revenus sont élevés, plus la pension en représente une part faible. L'écart se creuse justement pour ceux qui gagnent le plus.

Vous êtes indépendant ou dirigeant

Les caisses des indépendants versent souvent moins que celles des salariés, et la rémunération d'un dirigeant (salaire ou dividendes) change beaucoup les droits acquis.

Vous repoussez le sujet à plus tard

C'est naturel. Mais chaque année qui passe réduit le temps disponible pour lisser l'effort.

Comprendre l'écart

Le taux de remplacement, en une phrase

C'est la part de votre dernier revenu d'activité que représente votre pension. Si vous gagnez 4 000 € par mois et touchez 2 400 € de retraite, votre taux de remplacement est de 60 %. Ce taux varie selon votre statut, votre carrière et votre niveau de revenu. Le simulateur vous en donne un ordre de grandeur, à partir de moyennes.

Ce que l'on regarde ensemble

Une méthode en quatre temps

1. Votre point de départ

On lit ensemble votre relevé de carrière et votre estimation sur info-retraite.fr, pour repérer les trous ou les erreurs.

2. Votre besoin réel

De quel revenu aurez-vous besoin ? Crédits terminés, enfants partis, projets : on chiffre un objectif réaliste.

3. L'écart à combler

La différence entre ce besoin et votre pension estimée donne l'effort à prévoir, et le temps dont vous disposez.

4. Les moyens adaptés

Épargne retraite, immobilier, assurance-vie : chaque outil a ses atouts et ses contraintes. On les choisit selon votre situation, pas l'inverse.

Pourquoi maintenant

Le temps est votre meilleur allié

Préparer sa retraite sur vingt ans permet un effort mensuel raisonnable. Sur cinq ans, le même objectif demande des versements bien plus lourds. Commencer tôt, c'est lisser l'effort et garder de la souplesse.

Un exemple concret

Plan d'épargne retraite (PER)

Préparer sa retraite en payant moins d'impôt

Adrien, 35 ans, célibataire sans enfant, 40 000 € de revenu net imposable

TMI 30 %
35 ans
Célibataire
Profil dynamique

Versement

200 € / mois

de 35 à 64 ans, rendement hypothétique de 5 % par an

Versements: 69 600 €
Intérêts: 83 372 €
Capital au terme: 152 972 €

Avantage fiscal

2 400 € versés par an × TMI 30 %

720 €

d'impôt en moins chaque année

Impôt : 5 104 € → 4 384 € (barème 2026, plafond PER 4 710 €)

Réinvestissement de l'économie

720 € par an placés en assurance-vie, rendement hypothétique de 5 %

44 872 €

à 64 ans, dont 23 992 € d'intérêts

Résultat

Épargne totale à 64 ans

197 844 €

PER + assurance-vie alimentée par l'économie d'impôt, pour 69 600 € versés sur le PER

Questions fréquentes

Vos questions sur la retraite

Comment connaître ma future pension ?

Créez votre compte sur info-retraite.fr, le site officiel commun à tous les régimes. Vous y trouvez votre relevé de carrière et, selon votre âge, une estimation de votre pension. Vérifiez que toutes vos périodes d'activité y figurent.

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Le plus tôt possible. Plus l'horizon est long, plus l'effort mensuel peut rester modeste et régulier. Commencer tard reste utile, mais demande des montants plus importants.

Vaut-il mieux une sortie en capital ou en rente ?

Cela dépend de vos besoins, de votre fiscalité et de vos projets. Le capital laisse de la souplesse, la rente garantit un revenu à vie. Selon les solutions, les deux peuvent se combiner. Chaque situation est étudiée au cas par cas.

Que se passe-t-il si je change de statut, de salarié à indépendant par exemple ?

Vos droits acquis restent acquis. Vous cotiserez ensuite à d'autres caisses, avec des règles différentes. C'est souvent le bon moment pour refaire le point, car la protection et la retraite des indépendants fonctionnent autrement.

Cette estimation remplace-t-elle mon relevé de carrière ?

Non. Elle repose sur des taux de remplacement moyens. Seul votre relevé, et une étude de votre carrière réelle, donnent une vision fiable.

Le premier rendez-vous est-il payant ?

Non. Le premier échange de 30 minutes est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation et vos questions.

Ces informations sont générales. Chaque situation est étudiée au cas par cas avant toute recommandation.

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