Le Déclic Transmission
Protéger votre conjoint, transmettre à vos enfants, sans que l'impôt prenne une trop grosse part
Vous avez construit un patrimoine toute votre vie. Vous voulez que votre conjoint soit à l'abri et que vos enfants reçoivent le plus possible. Sans préparation, la loi et le fisc décident à votre place. Bonne nouvelle : beaucoup de choses se règlent de votre vivant.
J'accompagne des familles et des dirigeants à Pertuis, Venelles, Aix-en-Provence et partout en France en visio.
Vous vous reconnaissez ?
Les situations qui doivent vous faire réagir
Vous ne savez pas ce que recevrait votre conjoint
En présence d'enfants, il n'hérite pas de tout. Sa part dépend de votre régime matrimonial et de ce que vous avez prévu.
Vous avez une famille recomposée
Les enfants d'une première union, un conjoint, des beaux-enfants : sans organisation, l'équilibre entre chacun est difficile à garantir.
Vous vivez en couple sans être marié
Un partenaire de PACS ou un concubin n'est pas protégé comme un conjoint marié. Il faut le prévoir explicitement.
Vous n'avez encore rien donné à vos enfants
Les abattements sur les donations se renouvellent dans le temps. Chaque année qui passe sans anticiper est une occasion perdue.
Ce que l'on regarde ensemble
Six questions pour préparer votre transmission sereinement
Protéger votre conjoint
Votre régime matrimonial et une éventuelle donation au dernier vivant déterminent ce que votre conjoint pourra garder et utiliser. Le conjoint marié est exonéré de droits de succession.
Anticiper avec les donations
Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € à chaque enfant sans droits, et cet abattement se renouvelle tous les 15 ans. Un don familial de sommes d'argent, jusqu'à 31 865 €, peut s'y ajouter sous conditions.
Le rôle de l'assurance-vie
Elle permet de transmettre un capital aux personnes de votre choix, avec une fiscalité propre. La clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin et relue régulièrement.
Le démembrement de propriété
Donner la nue-propriété et garder l'usufruit : vous conservez l'usage ou les revenus du bien, tout en préparant sa transmission.
La famille recomposée
Testament, donation-partage, choix des bénéficiaires : on cherche l'équilibre entre votre conjoint et chacun de vos enfants.
Avec votre notaire
Le notaire rédige et sécurise les actes. Je travaille avec lui pour que la stratégie patrimoniale et les actes soient cohérents.
Chaque situation familiale est différente : rien ne remplace une étude au cas par cas.
Pourquoi maintenant
Le temps est votre meilleur allié
Les abattements sur les donations se reconstituent tous les 15 ans. Commencer tôt, c'est pouvoir les utiliser plusieurs fois. Et c'est surtout organiser les choses à tête reposée, plutôt que de laisser vos proches les subir.
Questions fréquentes
Vos questions sur la succession
Quand faut-il commencer à préparer sa succession ?
Le plus tôt possible. Les abattements sur les donations se renouvellent tous les 15 ans : plus vous anticipez, plus vous pouvez les utiliser plusieurs fois. Un mariage, une naissance, une vente ou un remariage sont aussi de bons moments pour faire le point.
Donner de son vivant, est-ce perdre le contrôle ?
Pas forcément. Avec le démembrement de propriété, vous pouvez donner la nue-propriété d'un bien et en garder l'usufruit : vous continuez à l'utiliser ou à en percevoir les revenus. Une donation peut aussi prévoir des clauses, par exemple pour encadrer la revente. Chaque montage s'étudie au cas par cas.
Mon conjoint hérite-t-il de tout ?
Non, pas automatiquement. En présence d'enfants, la loi lui réserve une part limitée, qui varie selon que les enfants sont communs ou non. Le régime matrimonial, une donation au dernier vivant ou un testament permettent d'améliorer sa situation. Le conjoint marié est en revanche exonéré de droits de succession.
L'assurance-vie est-elle hors succession ?
En principe, les capitaux versés aux bénéficiaires désignés ne font pas partie de la succession civile. Ils ont leur propre fiscalité, qui dépend notamment de l'âge auquel les versements ont été faits. La rédaction de la clause bénéficiaire est essentielle.
Pourquoi un CGP plutôt que seulement le notaire ?
Les deux sont complémentaires. Le notaire rédige et authentifie les actes. Le conseiller en gestion de patrimoine regarde l'ensemble de votre patrimoine, vos revenus et vos objectifs, et vous aide à bâtir une stratégie. Je travaille avec votre notaire pour la mettre en œuvre.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Le premier échange de 30 minutes est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation et à voir si un accompagnement a du sens pour vous.
Parlons de votre situation
Un premier échange pour comprendre votre famille, vos souhaits et vos questions. Sans engagement.