Transparence
Comment je suis rémunéré
La première question que l'on se pose face à un conseiller est légitime : « comment gagne-t-il sa vie ? » Voici la réponse, avant même le premier rendez-vous.
Annoncé avant de signer
Vous savez comment je suis rémunéré avant toute souscription, jamais après coup.
Écrit noir sur blanc
Le périmètre de la mission et les conditions financières sont dans la lettre de mission, signée avant toute recommandation.
Sans conflit d'intérêt
Aucun lien capitalistique avec un groupe financier, aucune exclusivité : je recommande ce qui vous convient.
Deux formes de rémunération possibles
En tant que conseiller en investissements financiers et courtier en assurances, ma rémunération peut prendre deux formes, selon la mission que nous convenons ensemble.
Les honoraires de conseil
Vous payez mon travail : analyse de votre situation, stratégie, accompagnement. Ils sont facturés au temps passé ou au forfait, selon la mission, et fixés avant que je commence.
Les commissions des partenaires
Lorsque vous souscrivez un produit (assurance-vie, PER, SCPI, prévoyance…), le partenaire peut me verser une commission. Elle vous est communiquée avant que vous ne signiez, et ne change pas le choix du produit : je compare plusieurs partenaires, sans exclusivité.
Pour l'assurance emprunteur, la rémunération se fait au succès : honoraires uniquement si vous signez. Voir le détail.
Ce que vous payez, et à quel moment
Découverte
Un échange de 30 minutes, offert. On parle de votre situation et de vos objectifs, et vous décidez si l'on continue.
Audit et préconisation
Avant de commencer, vous signez le Document d'Entrée en Relation, puis la lettre de mission qui précise ce que je fais et à quelles conditions. Rien n'est étudié sans cela.
Mise en œuvre
Si vous validez la feuille de route, je vous indique, pour chaque solution, la rémunération qui s'y rattache avant que vous ne signiez.
Suivi
Un point annuel, souvent calé sur votre déclaration d'impôts. Les conditions du suivi sont précisées dès la lettre de mission.
Les questions à poser à n'importe quel conseiller
Que vous travailliez avec moi ou avec un autre, voici de quoi comparer sereinement.
- Comment êtes-vous rémunéré, par moi, par un partenaire, ou les deux ?
- Puis-je avoir ces conditions par écrit avant de décider ?
- Êtes-vous lié à un établissement ou libre de comparer plusieurs partenaires ?
- Que se passe-t-il si je ne donne pas suite après l'étude ?
Questions fréquentes
Comment êtes-vous rémunéré ?
Selon la mission, par des honoraires de conseil (au temps passé ou au forfait), par des commissions versées par les partenaires lors de la souscription d'un produit financier ou d'assurance, ou par une combinaison des deux. Le mode de rémunération vous est communiqué avant toute souscription.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Le premier échange de 30 minutes est offert : il sert à comprendre votre situation et vos objectifs, et à décider ensemble de la suite.
Ai-je un devis avant de m'engager ?
Oui. Le périmètre de la mission et les conditions financières figurent dans la lettre de mission, que vous signez avant toute recommandation.
Une commission influence-t-elle vos recommandations ?
Mon cabinet est indépendant : aucun lien capitalistique avec un groupe financier ni exclusivité avec un partenaire. La recommandation repose sur votre situation, et la rémunération qui s'y attache vous est exposée en toute clarté.
On en parle ?
Le premier échange de 30 minutes est offert. Posez-moi toutes vos questions, y compris celle-ci.
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